Кредит на покупку земельного участка: способы и тонкости оформления

Кредит на покупку земельного участка взять сложнее, чем ипотеку на квартиру. Банки неохотно выдают средства на приобретение такой недвижимости, поскольку она менее ликвидна, а также её изъятие у неблагонадёжных заёмщиков сопряжено с определёнными трудностями.

Поэтому рекомендуется обращаться непосредственно к застройщикам и собственникам коттеджных посёлков. Например, у нас можно взять беспроцентный – 0% годовых – кредит на покупку земельного участка ИЖС (рассрочку) сроком до 12 месяцев. Это выгоднее и проще, чем в банке.

Почему сложно получить ипотечный или потребительский кредит на покупку земельного участка в банке

Банки стремятся к защите своих денежных средств от неблагонадёжных заёмщиков. Поэтому они охотно выдают ипотеку на новую или вторичную квартиру, но при этом предлагают минимум программ для приобретения земельных участков.

Если заёмщик окажется неблагонадёжным, изъять у него квартиру и затем продать её на аукционе проще и быстрее, чем земельный участок. Эта недвижимость характеризуется низкой ликвидностью. Кроме того, участок и построенный на нём дом – это два разных объекта собственности. Если банк и сможет изъять землю, он всё равно не имеет права получить недвижимость.

Поэтому многие банковские программы подразумевает передачу в залог уже имеющейся недвижимости при оформлении нового кредита на приобретаемую землю. Это необходимо для защиты собственных средств. А некоторые финансовые организации и вовсе не дают ипотеки классического типа на земельный участок – кредит может быть только потребительским или нецелевым.

Где взять кредит на земельный участок: сравнительный обзор некоторых банковских программ

Среди заёмщиков, которые хотят получить ипотечный кредит на покупку земельного участка, особенно популярны три банковских организации – «Сбербанк», «ВТБ» и «Россельхозбанк». Именно они предлагают соответствующие программы. «Альфа-Банк» не даёт ипотеки на землю, но у него можно оформить нецелевой кредит.

Рассмотрим некоторые программы. Данные указаны для Москвы и Московской области и актуальны на конец 2021 года.

«Сбербанк»: Кредит на покупку земельного участка

Ипотека «Сбера», подходящая для приобретения такой недвижимости, называется «Загородная недвижимость и земля». В первую очередь она предлагается гражданам, получающим зарплату на карту в этой организации. Кроме того, для покупки доступны в основном участки, размещённые на сайте «ДомКлик».

Условия:

1. Стоимость недвижимости – от 400 000 ₽ до 100 000 000 ₽.
2. Первоначальный взнос – от 25% до 90%.
3. Срок – от 1 года до 30 лет.
4. Процентная ставка – не менее 8,4% годовых.

Процентная ставка рассчитывается индивидуально. Например, если у вас нет зарплатной карты «Сбера», вы выбрали участок не на «ДомКлик», отказались от личного страхования и регистрируете сделку лично, то она составит от 10,5% годовых.

Кредит на покупку земельного участка «ВТБ»

Ипотека «ВТБ», которая подходит для покупки территории в коттеджном посёлке или садовом товариществе, называется «Строительство дома и приобретение земельного участка». Она выдаётся под залог уже имеющейся у заёмщика недвижимости – например, квартиры или таунхауса в городской черте.

Условия:

1. Стоимость – от 600 000 ₽ до 15 000 000 ₽ для Москвы и МО. Если недвижимость в другой области – до 5 или 8 млн рублей.
2. Первоначальный взнос – от 0%.
3. Срок – от 1 года до 30 лет.
4. Процентная ставка – от 9,2% годовых.

Как и другие банки, «ВТБ» требует личного страхования жизни, здоровья и трудоустроенности заёмщика. Если от него отказаться – стоимость кредита в процентах годовых будет дополнительно увеличена.

Кредит на покупку земельного участка «Россельхозбанк»

У «Россельхозбанка» есть три ипотечных программы, которые подходят для покупки недвижимости за городом:

• «Жилищная». Подходит для приобретения земли, на которой уже построен дом или он находится в стадии незавершённого строительства.
• «Целевая». Универсальная, при оформлении в залог передаётся уже имеющаяся недвижимость.
• «По двум документам». Универсальная, при оформлении в залог передаётся приобретаемая недвижимость.

Если хочется приобрести локацию, на которой ещё ничего не построено и не возведено, подходит «Целевая» программа. Условия:

1. Стоимость – от 100 000 ₽ до 20 000 000 ₽.
2. Первоначальный взнос – от 0%.
3. Срок – от 1 года до 30 лет.
4. Процентная ставка – от 11,5% годовых.

«Россельхозбанк» также хочет, чтобы его заёмщик был застрахован от несчастных случаев и смерти. В случае отказа от этого годовой процент по кредиту будет увеличен.

Если в собственности заёмщика нет недвижимости, которую можно предоставить в залог, подойдёт альтернативная программа – «По двум документам». У неё более жёсткие условия:

1. Стоимость – от 3 000 000 ₽ до 8 000 000 ₽.
2. Первоначальный взнос – от 50%.
3. Срок – от 1 года до 25 лет.
4. Процентная ставка – от 11,8% годовых.

При оформлении «По двум документам» в залог банку передаётся приобретаемое имущество, поэтому во время скоринга он проверяет не только заёмщика, но и участок, на который претендует клиент.

«Альфа-Банк»: Кредит на земельный участок

Среди существующих программ «Альфы» нет подходящих для покупки «голой» земли. Только квартиры, в том числе в новостройках, таунхаус и загородные дома вместе с территорией, на которой они построены.

Чтобы приобрести «голую» землю, можно оформить нецелевой кредит, который выдаётся наличными (на карту). Условия:

1. Сумма – от 50 000 ₽ до 7 500 000 ₽.
2. Срок – от 1 года до 5 лет.
3. Процентная ставка – от 5,5 годовых в зависимости от суммы, срока кредита и скоринга заёмщика.

Кредиты до 300 000 ₽ оформляются по паспорту. Если сумма – от 300 до 400 тыс. руб. – то также потребуется 2-НДФЛ или другое подтверждение дохода. Если кредит превышает 400 000 ₽, банк может потребовать доказательство финансовой обеспеченности (не дохода, а именно обеспеченности): например, документы на автомобиль в собственности или загранпаспорт, в котором есть отметка о выезде в другую страну в течение последних 12 месяцев.

Беспроцентная рассрочка на земельные участки в подмосковных коттеджных посёлках «У Лукоморья»

Итак, наиболее простой и экономичный способ купить землю с отсрочкой платежа – это обратиться к собственнику или застройщику. Например, в нашу компанию «У Лукоморья». Мы предлагаем участки в подмосковных коттеджных посёлках.

У нас действует программа рассрочки:

1. Стоимость – от 250 000 ₽ до 4 000 000 ₽.
2. Первоначальный взнос – от 250 000 ₽ до 750 000 ₽.
3. Срок – от 1 до 12 месяцев.
4. Процентная ставка – 0% годовых. Без «от», именно 0% годовых.

Поскольку мы – собственник и застройщик этих участков, мы готовы предложить по-настоящему индивидуальные условия для каждого клиента. Просто оставьте заявку!

Коттеджные посёлки «У Лукоморья» расположены в Подмосковье в экологически чистых местах, в окружении нетронутых лесов и естественных водоёмов. До столицы – менее часа езды, а вся необходимая инфраструктура легко доступна. На участке в любом из КП «У Лукоморья» вы сможете построить уютный и комфортный дом для лично себя, семьи, своих детей и внуков – и не придётся копить деньги, ведь землю можно взять в рассрочку!