Всё об ипотеке на земельный участок – тонкости оформления, особенности, доступные виды недвижимости

Ипотека на земельный участок выдаётся банками менее охотно, чем на квартиры, таунхаусы и частные дома в городской черте. Недвижимость, которая находится в посёлках, менее ликвидна. А банки всегда хотят защитить свои средства.

Тем не менее, взять ипотеку на покупку земельного участка всё-таки можно. Расскажем, как это сделать.

Ипотека на покупку земельного участка: разновидности недвижимости, которую можно взять с рассрочкой платежа

Ипотека на земельный участок ИЖС (под будущее строительство дома постоянного проживания, в котором можно прописаться) проще в получении, чем на другие виды недвижимости. Многие банки – например, «Сбербанк» – предлагают специальные программы для покупки таких территорий. На ИЖС также доступны льготные условия для семей.

На другие виды недвижимости (например, для строительства дачи или ведения сельского хозяйства) льготные программы недоступны. Многие банки рассматривают нежилые территории как земельные участки, не подлежащие ипотеке.

Российские банки могут выдвигать дополнительные требования:

• Территория не должна находиться в природоохранной или резервной зоне.
• Территория не должна быть на расстоянии более 100 км от офиса банка. Поэтому ипотека на земельный участок в Московской области доступнее, чем, например, в Воронежской или Зауралье.
• Рядом с территорией должны пролегать инженерные коммуникации: газопровод, электрическая линия, водопровод, канализация.
• Площадь территории – 6–60 соток, не больше и не меньше.
• К территории подведена асфальтированная или бетонная дорога.
• Территория замежёвана и внесена в кадастровый реестр.

Проще всего взять земельный участок в Подмосковье в ипотеку, находящийся в составе населённых пунктов или коттеджных посёлков, с владельцем-застройщиком, и зарегистрированный для ИЖС.

Особенности ипотеки земельных участков

Ипотечные программы большинства банков подразумевают, что заёмщику требуется предоставить в залог иную, отличающуюся от предмета кредитования, недвижимость. Например, квартиру, таунхаус, частный дом в городской черте или промышленное здание, собственником которого он является.

Чтобы купить земельный участок в ипотеку, заёмщик должен соответствовать ряду требований. Каждый банк устанавливает свой набор, однако есть стандартные:

• Возраст – не менее 21 года. При этом на момент последнего платежа должно быть не более 71 года.
• Первоначальный взнос – 20–50% в зависимости от банка. В некоторых организациях программа с 0%, о при этом требуется оставить в залог другую недвижимость.
• Постоянное место работы и уровень дохода, покрывающий ипотечные платежи с достаточным на жизнь остатком. Всё это придётся подтверждать справками.
• Хорошая кредитная история. Также многие банки не допускают недавних банкротств заёмщика.

Механизм передачи покупаемой недвижимости в залог:

• Вместе с участком передаётся в залог дом, который вы на нём построите;
• Вместо с домом (если оформляется ипотека на покупку дома с земельным участком) передаётся участок, на котором он построен.

С точки зрения банка эти два объекта недвижимости – одно целое.

Виды ипотеки земельных участков

Льготная ипотека на земельный участок не доступна. По программе с государственной поддержкой и сниженными процентными ставками можно купить только квартиру в строящемся или уже сданном доме.

Семейная ипотека на земельный участок доступна, но только на недвижимость под ИЖС. При этом потребуется предоставить подтверждающие документы. Проще купить территорию с уже построенным частным домом или зданием в стадии незавершённого строительства. При этом первый взнос можно оплатить материнским капиталом.

Ипотека на земельный участок и строительство дома также доступна, но только при возведении здания подрядчиком и наличии уже утверждённого проекта. Чаще всего она одобряется по «сельской» и «дальневосточной» программам со сниженными процентными ставками. Однако купить землю можно и в коттеджных посёлках, и в более крупных населённых пунктах – условия и вероятность одобрения зависят от банка и заёмщика.

Территория в посёлках ближнего Подмосковья и Московской области чаще всего продаётся по стандартным ипотечным программам.

Где взять ипотеку на земельный участок

Ипотечные программы доступны в большинстве российских банков, но с разными условиями. Основные:

• «Сбербанк». Программа, которая называется «Загородная недвижимость и земля». Ставка – от 8,4% годовых, при этом заёмщик должен заключить договор страхования, подыскать недвижимость на фирменном портале «Дом.ру» и подписать документы онлайн, а также иметь зарплатную карту «Сбербанка». Если эти условия не соблюдаются – процент выше.
• «ВТБ». Программа, называющаяся «Строительство дома и приобретение земельного участка». Ставка – от 9,2% годовых. Первоначальный взнос от 0%, но заёмщик должен предоставить в залог недвижимость в собственности.
• «Россельхозбанк». Три программы – «Жилищная», «Целевая», «По двум документам». Ставка – от 11,5% годовых, первоначальный взнос – от 0%. При оформлении программы «По двум документам» в залог передаётся уже имеющаяся недвижимость.

«Росбанк», «Металлинвестбанк», «Форабанк» и «Банк Приморье» предоставляют ипотеку на недвижимость любого типа, но придётся оставить существующие квартиру или дом в залог. «ЮниКредит Банк» работает с семейными программами. «АТБ» выдаёт дальневосточную ипотеку под 2% годовых. «Кубань Кредит» также предлагает программу только под уже построенный и зарегистрированный жилой дом с прилегающей землёй. «Центр-Инвест» выдаёт различные виды и формы ипотеки, рассматривая каждый запрос индивидуально.

Беспроцентная рассрочка «У Лукоморья» на участки в подмосковных посёлках

В нашей компании «У Лукоморья» можно купить участок земли в беспроцентную рассрочку. Мы предлагаем недвижимость в подмосковных коттеджных посёлках, окружённых лесами, полями, водоёмами и нетронутой природой. У нас есть участки как под ИЖС, так и под дачу или сельскохозяйственную деятельность.

Мы предлагаем полностью беспроцентную рассрочку сроком до 12 месяцев. Оформить её намного проще, чем ипотеку или какой-нибудь другой банковский кредит. Просто выберите участок на нашем сайте – и получите беспроцентную рассрочку!