Ипотека на земельный участок от «Сбербанка», «ВТБ», «Россельхозбанка» и других банков

Когда оформляется ипотека на земельный участок, банки отказывают чаще, чем при покупке квартиры или загородного дома из-за спорного характера недвижимости. Особенно – если территория не предназначена для индивидуального жилищного строительства (ИЖС) или находится в отдалении от крупных населённых пунктов.

Но банки, выдающие ипотеку на земельный участок, всё-таки есть.

Ипотека на земельный участок: какой банк выдаёт и какие требования предъявляются

В России есть несколько банков, которые предлагают долгосрочные кредитные программы на покупку территорий и участков земли. В их число входят как системные организации («Сбербанк», «ВТБ», «Россельхозбанк»), так и сравнительно небольшие («Форабанк», «АТБ»).

Однако условия в большинстве случаев примерно одинаковые. Требования к заёмщику:

• Наличие высоколиквидной недвижимости в собственности. Квартира в городе, таунхаус, частный дом, а также торговые или промышленные здания. Будьте готовы передать её в залог банку на весь срок кредита до полного погашения.
• Подходящий возраст. На момент оформления заёмщику должно быть более 21 года. А на момент полного погашения по графику платежей (без учёта досрочного) – не более 71 года.
• Официальное трудоустройство (а также статус ИП или учредителя ООО). При этом срок работы на текущем месте должен быть не менее 6 месяцев.

Разумеется, требуется ещё и финансовая обеспеченность, которую предлагается подтвердить справкой 2-НДФЛ или иной по форме организации.

Кроме того, когда оформляется ипотека на покупку земельного участка, банки проверяют и саму недвижимость. Она также должна соответствовать ряду требований:

• Территория не находится в статусе природоохранной или резервной зоны. Эти земли обычно принадлежат местному правительству и выделяются по особому запросу.
• Территория расположена на расстоянии до 100 км от ближайшего офиса банка. Есть и исключения – например, для дальневосточных земель.
• К территории уже подведены необходимые коммуникации. Асфальтированная или бетонная дорога, газ, электричество, водопровод, канализация и так далее.
• Территория размежёвана, зарегистрирована и поставлена на кадастровый учёт.
• Площадь территорий, предназначенных для индивидуального пользования (строительство дома, дачи, ведение подсобного хозяйства) составляет 6–60 соток, не больше и не меньше.

Банки, дающие ипотеку на земельный участок, могут предъявлять дополнительные требования или, наоборот, упрощать процедуру получения. Поэтому целесообразно рассматривать условия каждой программы и организации отдельно.

Ипотека на земельный участок ИЖС: какие банки выдают и какие условия программ

Обычно за долгосрочными кредитами на недвижимость такого характера заёмщики обращаются в «Сбербанк», «ВТБ» и «Россельхозбанк».

«Сбербанк»

«Сбербанк» предлагает ипотечную программу «Загородная недвижимость и земля». Условия:

• Цена недвижимости – от 400 000 до 100 000 000 рублей.
• Первоначальный взнос – от 25%.
• Процентная ставка – от 8,4% годовых.
• Залоговая недвижимость – не требуется (покупаемая).

При этом процентная ставка меняется в зависимости не только от скоринга и кредитной истории заёмщика, но и от условий покупки. Например, она будет увеличена, если:

• У заёмщика нет зарплатной карты «Сбербанка»;
• Недвижимость выбрана не на сайте «Дом.Клик»;
• Заёмщик отказался от страхования жизни и здоровья на весь срок действия кредита;
• Заёмщик регистрирует сделку не в электронной форме, а лично, посетив офис.

«Сбер» также чаще выдаёт ипотеку людям, находящимся в браке, чем разведённым или холостым (незамужним). При этом супруг или супруга становится созаёмщиком с той же ответственностью, что и заёмщик.

«ВТБ»

«ВТБ» предлагает ипотечную программу «Строительство дома и приобретение загородного участка». Условия:

• Сумма кредита – до 20 000 000 рублей. В это включается цена недвижимости без учёта первого взноса и проценты за пользование средствами банка.
• Первоначальный взнос – от 20%.
• Процентная ставка – от 9,3% годовых.
• Залоговая недвижимость – не требуется (покупаемая), однако крайне рекомендуется.

Есть и дополнительный набор требований:

• «ВТБ» продаёт в ипотеку только участки в коттеджных посёлках и населённых пунктах – ПГТ, сёлах, деревнях. Купить территорию в составе садоводческого или огороднического товарищества либо дачного поселения не получится.
• При оформлении потребуется предоставить уже разработанный проект дома: на фундаменте, с несущими стенами и подключением к инженерным коммуникациям.

Также у «ВТБ» есть ограничение на максимальную площадь выбранной территории – не более 40 соток.

«Россельхозбанк»

«Россельхозбанк» предлагает две программы кредитования – «Жилищная» и «Целевая». Условия разнятся.

«Жилищная» выдаётся на земельные участки с построенным домом или без него, но зарегистрированные под ИЖС. Условия:

• Сумма кредита – от 100 000 до 20 000 000 рублей.
• Первоначальный взнос – от 15%.
• Процентная ставка – от 7,5% годовых.
• Залоговая недвижимость – не требуется (покупаемая).

При этом если отказаться от страхования жизни, здоровья, временной нетрудоспособности, получать зарплату не на карту «РСХБ» и не быть сотрудником бюджетной организации, процентная ставка вырастет до 14% годовых.

«Целевая» выдаётся на любую недвижимость. Но при этом уже имеющаяся квартира или дом передаются в залог «РСХБ». Условия:

• Сумма кредита – от 100 000 до 20 000 000 рублей.
• Первоначальный взнос – от 0%.
• Процентная ставка – от 9,5% годовых.
• Залоговая недвижимость – дом, квартира или иное имущество заёмщика, уже имеющаяся.

При этом цена покупаемой недвижимости не должна превышать 70% от рыночной цены имущества, которое передаётся в залог «РСХБ».

Также у «РСХБ» есть «Сельская ипотека», но она работает не во всех регионах и населённых пунктах.

Ипотека на земельный участок: какие банки работают со льготными программами

Программа «Льготная ипотека» на землю не распространяется. Только на квартиры, причём исключительно новостройки – уже сданные или ещё на стадии котлована. Тем не менее, есть несколько способов сэкономить при покупке территории под строительство:

• «Семейная» для семей с как минимум одним ребёнком – у «ЮниКредит Банка». Ставка от 4,99% годовых.
• «Сельская» для участков в отдалённых населённых пунктах – у «РСХБ». Ставка от 2,7% годовых. На Подмосковье не распространяется.
• «Дальневосточная» для территорий в ДВФО. Ставка – от 1,99% годовых. У «РСХБ» и «АТБ».

Получить льготное предложение на участки в Москве и Подмосковье практически невозможно.

Купить земельный участок в ипотеку: банки, требующие в залог имеющуюся недвижимость

Кроме «РСХБ» и «ВТБ», залог в виде уже имеющейся квартиры, дома, таунхауса, коттеджа, торгового или промышленного объекта у вас потребуют «Росбанк», «Металлинвестбанк», «Форабанк» и «Банк Приморье».

«Центр-Инвест» предлагает невероятно гибкие программы. Поэтому он может потребовать недвижимость в залог, а может обойтись и без неё. Процентная ставка, срок, первоначальный взнос – всё это непредсказуемое и рассматривается индивидуально.

Купить землю в Подмосковье в беспроцентную рассрочку

Вместо того, чтобы искать, какие банки выдают ипотеку на земельный участок, можно купить землю в одном из благоустроенных коттеджных посёлков в Подмосковье от застройщика «У Лукоморья». Причём – в беспроцентную рассрочку сроком до 12 месяцев.

У нас есть участки под ИЖС и для дачи. Рассрочка под 0% годовых и с минимальным первым взносом. А сами коттеджные посёлки находятся на расстоянии около 1 часа пути от Москвы в окружении нетронутой природы, лесов, озёр и рек!