Ипотека на земельный участок: способы оформления, плюсы и минусы

Переезд загород, в большой дом в уютном посёлке, окружённом лесами, полями и естественными водоёмами, всегда сопряжён со значительными расходами. Нужно купить саму землю, построить на ней жильё, обустроить его и прилегающие территории…

Поэтому многие люди задумываются – «Можно ли взять ипотеку на земельный участок?». Это – правильный способ перебалансировать расходы, чтобы ускорить переезд.

Да, на земельные участки доступны ипотечные программы, однако с некоторыми особенностями, о которых мы расскажем в этой статье.

Можно ли в ипотеку купить земельный участок: выбор недвижимости

Ипотека доступна не на все земельные участки, а только на предназначенные для индивидуального (некоммерческого) использования:

• Участки под индивидуальное жилищное строительство. Они располагаются в населённых пунктах – коттеджных посёлках, сёлах, деревнях, посёлках городского типа и так далее. Их главное отличие от другой недвижимости – в построенном доме можно оформить постоянное проживание, или, проще говоря, прописаться.
• Участки под строительство сезонного дома. Они располагаются в дачных кооперативах. Как правило, имеют сравнительно небольшую площадь, а в построенном доме прописаться не получится.
• Участки под садоводческую или огородническую деятельность. Они располагаются в соответствующих товариществах. На них можно построить дачу и жить там летом, однако прописаться в ней не получится.

Также банки предъявляют ряд «технических» требований к участку:

• Находится достаточно близко к городу;
• Не входит в резервную или природоохранную зону;
• К нему подведены дороги и инженерные коммуникации;
• Площадь – от 6 до 40–60 соток (в зависимости от банка).

Банки охотнее оформляют ипотеку на землю под ИЖС, чем под дачу или садоводческую деятельность.

Дают ли ипотеку на земельный участок: требования к заёмщику

Главное отличие ипотечных кредитов на покупку участка земли от любых других – у заёмщика уже должно быть недвижимое имущество, которое он передаёт в залог до конца выплат. Причём требуется высоколиквидная собственность: квартира, таунхаус, частный дом в городской черте, здание промышленного, производственного или торгового назначения. Эта недвижимость также должна быть как минимум в 1,5 раза дороже покупаемого участка.

Конечно, есть беззалоговые ипотеки (точнее, в залог передаётся покупаемая территория). Однако в них первый взнос обычно составляет не менее 50%.

Причина, по которой банки требуют в залог иную недвижимость, достаточно проста: они так защищают свои средства. Участки – не слишком ликвидная собственность. Поэтому, если заёмщик окажется неблагонадёжным, продаваться они будут долго – в отличие от квартир.

К заёмщику предъявляются ещё формальные требования:

• Возраст – не менее 21 года на момент оформления, не более 71 года на момент полной выплаты по графику.
• Официальное трудоустройство с непрерывным стажем на текущем месте работы не менее 3–6 месяцев. Впрочем, индивидуальным предпринимателям и учредителям-бенефициарам ООО достаточно предъявить просто справку 2-НДФЛ или соответствующую декларацию.
• Хорошая кредитная история и результаты банковского скоринга. Проще говоря, заёмщикам с регулярными просрочками или недавно оформившим банкротство кредит не дадут.
• Платёжеспособность. Ипотечный платёж, как правило, должен быть не более 30% от ежемесячного дохода.

Эти требования ничем не отличаются от тех, которые предъявляются при оформлении ипотеки на квартиру.

Есть ли ипотека на земельный участок по льготным программам?

Льготная ипотека с господдержкой не распространяется на земельные участки, только на квартиры в новостройках. Однако есть три других программы:

• Сельская ипотека от 2,7% годовых. Распространяется на дома в сёлах и деревнях с придомовой территорией. Доступна не во всех регионах – например, в Подмосковье воспользоваться этой программой не получится.
• Семейная ипотека от 6% годовых. Распространяется на дома в любых населённых пунктах, в том числе в Подмосковье. Доступна для семей, чей первый ребёнок родился после 1 января 2018 года.
• Дальневосточная ипотека от 2,0% годовых. Распространяется на участки в Дальневосточном Федеральном Округе.

Таким образом, льготные программы не слишком-то выгодные – за исключением «сельской», но она распространяется только на удалённые от городов населённые пункты в регионах.

Земельный участок в Подмосковье без ипотеки

Клиенты нашей компании не волнуются о том, даётся ли ипотека на земельный участок – они покупают земельные участки в Подмосковье в рассрочку под 0% годовых. Наши коттеджные посёлки расположены недалеко от столицы, но окружены экологически чистой природой. А на участках есть всё необходимое для того, чтобы построить дом мечты.